Staatlich gefördert. Renditestark. Endlich flexibel. Die Riester-Rente war gestern – jetzt investierst du direkt in ETFs und profitierst von bis zu 540 € Zulage pro Jahr.
Das Altersvorsorgedepot ist der größte Einschnitt in der deutschen Altersvorsorge seit Jahrzehnten. Schluss mit teuren Versicherungsprodukten und erzwungenen Garantien – ab 2027 investierst du staatlich gefördert direkt am Kapitalmarkt.
Gerade überschwemmen Finanz-Influencer das Internet mit Beiträgen über das neue Altersvorsorgedepot. Die Wahrheit ist nuancierter – und ich sage dir offen, was ich davon halte.
Das Altersvorsorgedepot ist eine echte Reform – keine Frage. Aber es ist kein Allheilmittel, das automatisch jeden bestehenden Vertrag schlägt. Ein Produkt, das seit Jahren läuft, hat oft eine gewachsene steuerliche Position, einen günstigen Garantiezins oder Konditionen, die neu nicht mehr erhältlich sind. Wer blind wechselt, kann echten Schaden anrichten.
Besonders kritisch: Das Altersvorsorgedepot wird hinten raus steuerlich komplex. Die nachgelagerte Besteuerung klingt zunächst attraktiv – aber je nach Einkommenssituation im Alter, Rentenbeginn und Auszahlungsstruktur kann es zu einer spürbaren Steuerlast kommen. Für junge Menschen mit langer Laufzeit und ohne Kinder kann eine günstige Fondspolice in der 3. Schicht mit dem Halbeinkünfteverfahren langfristig die bessere Wahl sein.
Riester, Fondspolice, Rürup – lohnt sich ein Wechsel zum neuen Altersvorsorgedepot für dich? Ich analysiere deinen bestehenden Vertrag kostenlos und zeige dir, welche Option wirklich mehr Rendite bringt.
Vor unserer Zusammenarbeit hatte ich große Schwierigkeiten, mein Geld zusammenzuhalten und konnte keine Rücklagen bilden. Dank Carl habe ich es geschafft, mich zur regelmäßigen Rücklagenbildung und zum Sparen zu verpflichten. Er hat mir gezeigt, wie ich mein Geld vermehren kann, und mir den Spaß daran vermittelt, Geld anzulegen statt es für Konsumgüter auszugeben. Carl war von Anfang an sehr engagiert – ich hatte nie das Gefühl, dass er mir nur etwas verkaufen wollte. Die Gespräche waren stets kompetent und angenehm.
Die Zusammenarbeit mit Carl Hammer ist immer sehr professionell, persönlich und zielführend. Er sucht stets die beste, individuelle Lösung für sämtliche Herausforderungen im Bereich Finanzen. Dabei merkt man, dass ihm die Situation seiner Kunden wirklich am Herzen liegt. Bei meinen Entscheidungen wurde ich nie unter Druck gesetzt – er zeigt Möglichkeiten auf, betont aber immer, dass die Entscheidung mir überlassen ist.
Die Zusammenarbeit mit meinem Finanzberater Carl hat mir geholfen, meine Zukunftsvision besser zu strukturieren, zu visualisieren und fundierte Entscheidungen zu treffen. Der größte Nutzen war die individuelle, auf meine Bedürfnisse zugeschnittene Beratung, die mir Klarheit, Sicherheit und vor allem Bewusstsein in finanziellen Fragen gebracht hat. Carl ist besonders geeignet für alle, die sich einen vertrauensvollen Partner wünschen, der sich voll und ganz in ihre finanzielle Situation hineinversetzt.
Ich kam mit der Bitte, meine Versicherungen von Carl anschauen zu lassen. In unserem Gespräch machte Carl einen souveränen und seriösen Eindruck. Ich hatte immer das Gefühl, gut aufgeklärt zu werden und dass mir wirklich geholfen wird. Carl gab mir immer genug Zeit zum Überlegen, ob ein Produkt nun gut oder schlecht für mich ist. Ich würde alle, die in die Richtung Versicherungen oder Investieren gehen wollen, Carl empfehlen.
Ich bin ungebundener Finanzberater und helfe Menschen dabei, kluge Entscheidungen für ihre finanzielle Zukunft zu treffen – ohne Interessenskonflikte, ohne Verkaufsdruck. Als ungebundener Berater bin ich rechtlich verpflichtet, deine Interessen zu vertreten – nicht die einer Bank oder Versicherung.
Bei mir entscheidest du selbst: Provision oder Honorar? Ich erkläre dir offen die Vor- und Nachteile beider Modelle, damit du den Weg wählen kannst, der sich für dich richtig anfühlt.
Ob das Altersvorsorgedepot für dich das Richtige ist oder ein bestehendes Produkt
weiterhin besser passt – das klären wir in einem kurzen, kostenlosen Gespräch.